クレジットカードを現金化するとカード会社にバレる？

現金化目的でクレジットカードを使う行為は、カード会社の利用規約で禁止されています。

もし、違反がバレるとカードが利用停止されます。

クレジットカード現金化をすると、実際にカード会社へ現金化行為がバレてしまうものなのでしょうか。

商品をどうしたかまでは調べられない

クレジットカードのショッピング枠で購入したものを、支払いが終わる前に売ってしまうと転売行為とみなされ利用規約違反になる恐れがあります。

しかし、買った商品を売ったのかどうかまでは、カード会社が分かる訳がありません。

リサイクルショップに持ち込まれた商品の存在をカード会社が把握すれば現金化がばれますが、そこまで調べることはできません。

また、転売しなくてもカードで購入した商品を他人にプレゼントすることもありえます。

プレゼント用の商品を購入することも禁止している訳ではないですから、例え物が手元に商品がなくても不自然ではありません。

つまり、自分でバラさない限りは、買ったものを換金したという証拠が残ることはありません。

クレジットカードで何を買ったのかカード会社にバレてる？

では、カード会社は利用者が何を買ったのかどこまで分かっているのでしょうか。

結論からいいますと、カード会社は何を買ったかまで詳しい商品名までは分かりません。
しかし、商品のある程度の種類は分かります。

というのは、クレジットの売上表には「商品区分コード」が表示されており、そのコードを見れば、どのような商品を購入したのかはだいたい分かるようになっています。

下記は商品区分コード一覧です。

販売店からはこのコード番号がカード会社に送られて、カード会社はどのような物を買ったのかを把握することができます。

よく現金化に利用される新幹線の回数券やギフト券は、201）鉄道・バス（回数券）、981）金券類のように品目として補足されます。

そして、システムによって検知されて、頻繁に購入したり、高額購入したりすると、カード会社は利用者へ確認の連絡をしたり、場合によってはカードの利用を停止したりします。

また、カード会社では通常の限度額とは別に、商品毎の限度額が設定されています。

JCBの公式サイトでは以下のような記載があります。

具体的な基準は明記されていませんが、ショッピング枠が５０万円だったとして、そのうち鉄道回数券の枠は１０万円のように商品個別に限度額の設定があります。

この限度額を超えてカードが自動で停止される場合あります。

これらのデータはリアルタイムで送られているわけではなく、１日１回、１週間に１回などの頻度で加盟店からカード会社へ送信されています。

そのため、購入した直後は大丈夫だったけど、２〜３日したら急にカードが使えなくなったということがおきます。

カードが利用停止になりやすい条件

換金性の高い商品の購入

中古市場でも価値が下がりにくくすぐに買い取ってもらえる需要の高いものは、極めて換金性の高い商品といえます。
そのような商品の購入はカード利用停止のリスクがあります。

特に危険なのが新幹線回数券です。
新幹線の回数券はクレジットカードで購入ができるのに、高値で売りやすいのでカード現金化が疑われやすく、多くの回数券を購入しようとするとカードが使えなくなる恐れがあるので、注意しましょう。

同じものを何個も買う

ゲーム機やブランドバッグなどは、1人で同じ形の物を何個も必要にはならないです。
でもそのようなものを何個もまとめ買いしてしまう行為は不自然な利用として、カードの利用を制限される場合があります。

同じゲーム機を10個も買い、プレゼント用だという言い訳も苦しいでしょう。

カード会社側に本当にプレゼント用なのかどうかを調べる術はありませんが、利用停止のきっかけになる場合があります。

高額商品をいきなり買う

これまであまり使われていなかったクレジットカードだったのに、いきなりブランドバッグなどの高額商品を購入してしまうとカードの利用ができなくなることがあります。

これは現金化目的の使用が疑われているだけではなく、第三者による不正利用の疑いもあるからです。

このような場合、まずはカード会社に連絡して、本人による買い物に間違いなことを説明すれば解除されます。

アメックスやJCBは現金化使用に厳しい？

カード会社によっては、現金化行為にとても厳しいところがあります。

そのようなカードを使っていて怪しい使い方をしてしまうと、即利用停止になってなかなか停止が解除されません。

アメックスやJCBはカード現金化にうるさいことで有名で、現金化業者でも取扱いに慎重になっています。

もし複数のクレジットカードを持っているなら、アメックスやJCBは避けて現金化利用した方がいいですね。

楽天カードやイオンカードも止まりやすい？

スーパーやネット会社が発行しているいわゆる流通系と言われるクレジットカードがあります。

楽天カードやAmazonカード、イオンカード、ファミマTカードなどです。

これらのクレジットカードは作りやすい反面、利用停止にもなりやすいカードと言われています。

自社のお店やネットショップで買い物をしてもらうために発行しているので、銀行などが発行しているクレジットカードに比べて審査が緩いことが多いですが、その分ちょっとしたことで利用停止になる場合があります。

返済状況やキャッシング枠の利用状況にもよる

いくらカード会社が現金化行為に厳しいとはいえ、莫大な数の会員をすべて細かくチェックしている訳ではありません。

これまでのクレジットカードの使い方の傾向から、カードの利用を制限される場合もあります。

・過去に支払いが遅れ（遅延）がある
・キャッシング枠を上限いっぱいまで使っている
・リボ払いの枠を上限にいっぱいまで使っている

このようにクレジットカード枠に余裕がない使い方が常態化していると、それがきっかけでカードが利用できなくなる場合もあります。

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