クレジットカードを現金化する方法のまとめ集

クレジットカード現金化で逮捕者!?違法性やリスクについて解説

クレジットカード現金化という行為は違法なものではないのでしょうか。
罰する法律はありませんが、カード会社からすれば一種の詐欺行為に等しく、あまりに悪質な業者は摘発されて逮捕されることがありました。

クレジットカード現金化の違法性とは

クレジットカード現金化業者が増え続けています。
街中でも広告などを見かけます。「カードでお金」という看板を見かけたことはありませんか。
これがクレジットカード現金化です。

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのメインとなっているショッピング機能で商品を購入し、それを業者に買い取ってもらうことで現金を手に入れることです。またはキャッシュバック式の現金化業者に依頼すれば、業者指定のキャッシュバック付き商品を購入して、キャッシュバックを現金で受け取るといった方法で現金化します。

これは違法な行為ではないのでしょうか。

法的な観点から見た場合、法を犯すような行為ではありません。
特にクレジットカード現金化について罰則などはありません。

ただ、カード会社には現金化に関する規定があります。

違法になるか否かの接点

クレジットカード現金化ですが、違法にはなりません。ですが、かなりのグレーゾーンに属する行為になります。
違法ではないとしてもクレジットカード会社との規約違反であることは間違いないのです。

カード会社の規約に「換金目的でショッピング枠の利用をした場合、カードの利用停止または会員資格の停止」というものがあります。
現金化はこの規約に違反していることになります。

現状では法による規定はありませんが、今後は詐欺罪や横領罪で捕まる可能性もあります。
クレジットカードのショッピング枠を使うと一旦カード会社が立て替えてお店に払ってくれています。

後日、利用者に請求がいきますが、この返済が済むまでは商品はカード会社に所有権があります。そのため、すぐに転売をすれば横領罪になる可能性があります。キャッシュバック式はこれに該当しませんが、買取式はこれにあたります。

また、カード会社が現金化を禁止しているのを知っていながら現金化をすれば、カード会社からお金を詐取する行為で詐欺罪にあたるともいえます。
現在利用者の逮捕履歴はありませんが、今後、法が変われば利用した側も逮捕されるかもしれません。

クレジットカード会社側としては現金化をしている業者があまりに増加しているため、対応しきれずに放置しているのが現実です。
しかし、放置することで自社にあまりに大きな損害が出れば損害賠償請求を含めた対応が必要になります。

警察も、クレジットカード現金化は、貸金業法の脱法行為であると問題視しており、摘発できる案件であれば摘発しています。

クレジットカード現金化を違法とすることは、その気になれば難しくなりません。
まず、100円ショップで売っているような小物を10万円単位で売り付けること自体が一種の詐欺罪と言えます。

「購入者側」が詐欺だと被害届を出さなくても、悪用されたクレジットカード会社側が詐欺罪だと訴えればいいのです。
違法になるか否かの接点は案外広くできるのです。

業者側もリスクを承知の上で商売をしているわけです。

クレジットカード現金化を利用した人は逮捕される?

詐欺や強引な取引をさせるなどの現金化業者が逮捕されています。
業者が捕まることはあるようですが、利用者が逮捕されることはあるのか気になるところです。

現状、利用者が捕まったという事実はありません。
もし、利用した業者が逮捕されるようなことがあれば、事情聴取のようなことを受ける可能性は否定できませんが、自身が逮捕されることはありません。

まず、優良業者を利用すれば、そういったトラブルに巻き込まれることはないでしょう。必ず優良業者を利用するようにしましょう。

逮捕されるということは何らかの違反を犯している業者です。それは悪徳業者である可能性もあります。
ネットなどでよく下調べをして評判の良い業者を利用しましょう。

何も調べずたまたま見つけた業者などに申し込んでしまえば、騙されたり自分の情報を悪用されてしまうこともあります。

本当の詐欺業者に要注意

クレジットカード現金化を利用する人は、本当にお金に困っている人です。
そのためお金を調達するために「藁にもすがる思い」でいろいろな方法を探しているのです。

急にお金が必要になって焦っている方も多いものです。そうすると、正常な判断が欠けることもあり、そのような立場が弱い人はどうしても不利な条件でサービスを利用することになります。

通常8割程度と言われる現金化のキャッシュバックの条件が、7割程度に落ちてしまう事も珍しくありません。

しかし、他にお金を調達する方法がない人にとっては、そのような方法であっても使うしかないのです。

とはいえ、一番危険なのは「キャッシュバックをする」と言って、そのまま利用代金だけ決済して振込みをしてこない業者です。
要するに騙されてしまったわけです。

しかし、利用者側もクレジットカード現金化が違法だという意識があり、弱みがあります。

警察やクレジットカード会社に訴え出る人は多くありません。現金化がバレればクレジットカードは利用停止になってしまいますし・・。

けれど、そのことが悪質業者を助長している面もあるのです。

とはいえ、一度被害届が出れば警察も黙ってはいません。
摘発されて逮捕されます。このような業者は悪質だと単に言われるだけではありません。
刑法罰を加え、社会的な制裁を浴びせる必要があるのです。

騙されてしまってからでは遅いのです。お金のことばかり考えていると周りが見えなくなってしまいますが、1度冷静になりましょう。

被害に合わないために

クレジットカード現金化は危険な取引です。

違法行為だと糾弾されるのは主に業者側です。

利用者が逮捕されるようなことはありません。

しかし、利用者側もクレジットカード会社との規約違反をしていることは間違いありません。
クレジットカード会社としては、業者側のみならず利用者も詐欺罪として立件しようとすればできるのです。

もし、利用者が現金化後にカード会社に返済できないまま自己破産等をした場合、代金回収はできなくてもカード会社をだましたことは間違いありません。

100円ショップで売っているような小物を10万円単位で購入するような取引を通常するわけがないのです。

クレジットカード現金化は、審査もなく簡単にお金を調達することができる手段として人気が出ています。
非常に割が悪い取引ですが、それでもお金を手にすることができれば助かる人は現実に存在します。
利用せざるを得ない人もいるのです。

このような被害にあわないためには、クレジットカード現金化を利用しないことが一番です。

しかし、そうはいってもヤミ金に手を出すよりは危険が少ないと考えている人は少なくないでしょう。

そのため、ネットなどでできるだけ利用実績が多い業者を探すべきでしょう。
そうすることで本当の詐欺に合う確率は少なくなるでしょう。

クレジットカード会社も自社に被害が及ばなければ、あえて行動は起こさないと思われます。

あまりにクレジットカード現金化の事例が多すぎて対応できないためです。

しかし、このことはクレジットカード現金化を勧めているわけではないことも覚えておくべきです。

支払不能になり、自己破産などの債務整理をしようとしてもクレジットカード現金化をしている場合は、クレジットカード会社が相手にしてくれず、自己破産の申請をしても、契約違反を理由に異議申立をすることがないとも言えません。

クレジットカードで現金を作る方法

もしクレジットカードを持っていれば、 ショッピング枠(買い物するための残高)を使ってお金にすることも可能です。

クレカを使って現金を作る方法はいくつかあるのですが、一番簡単で確実な方法は業者を利用することです。

自分で現金化をしようと思うと、なにをどこで購入してどこに売りに行ってということを調べる必要もあるし、間違えるとちゃんと現金に出来なかったりと初心者にはハードルが高いです。 それに、どうしても現金化したことがカード会社にばれる危険性も高くなります。

そのような失敗のリスクを極力下げるためにプロのサービスを利用するのが一番の近道になります。

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